Τάσεις FinTech και Πληρωμών το 2025
Η εξέλιξη της τεχνολογίας έχει φέρει επανάσταση στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, δημιουργώντας νέες ευκαιρίες αλλά και προκλήσεις.
Με βάση τις πληροφορίες από την έκθεση για τις “10 Κορυφαίες Τάσεις Fintech και Πληρωμών έως το 2025” από την Juniper Research, μπορούμε να κατανοήσουμε πώς η τεχνολογία επηρεάζει τις πληρωμές, τις ρυθμίσεις, και τη βιωσιμότητα, και ποιοι είναι οι τομείς που απαιτούν στρατηγική προσέγγιση από επιχειρήσεις και οργανισμούς.
1. Ενίσχυση του Ανταγωνισμού στα Ψηφιακά Πορτοφόλια μέσω NFC
Η απόφαση της Apple να ανοίξει την πρόσβαση στο NFC αποτελεί μία σημαντική εξέλιξη που προωθεί τον ανταγωνισμό.
Η αλλαγή αυτή επιτρέπει σε τρίτους προγραμματιστές να δημιουργήσουν καινοτόμες λύσεις για πληρωμές μέσω iPhone, ενισχύοντας τη δυναμική της αγοράς ψηφιακών πορτοφολιών.
Με τους ανταγωνιστές να αξιοποιούν αυτή την ευκαιρία, αναμένουμε μεγαλύτερη ποικιλομορφία στις λύσεις που θα είναι διαθέσιμες στους καταναλωτές.
2. Οι Εικονικές Κάρτες αλλάζουν τα δεδομένα στα B2B Έξοδα
Οι εικονικές κάρτες (virtual cards) έρχονται να δώσουν λύσεις στα προβλήματα των εταιρικών εξόδων.
Η δυνατότητα άμεσης έκδοσης, οι περιορισμοί στις δαπάνες, και η προσθήκη εργαλείων παρακολούθησης δαπανών, προσφέρουν στις επιχειρήσεις μεγαλύτερο έλεγχο και ασφάλεια.
Η υιοθέτησή τους από μεγάλες εταιρείες θα μειώσει το κόστος διαχείρισης και θα ενισχύσει τη διαφάνεια.
3. Βιομετρία: Παθητική Ταυτοποίηση με Ενεργητικά Αποτελέσματα
Η μετάβαση από τη στατική βιομετρία στη συμπεριφορική, που παρακολουθεί μοτίβα χρήσης, προσφέρει πιο ασφαλείς λύσεις ταυτοποίησης.
Αυτή η τεχνολογία αναμένεται να μειώσει τις περιπτώσεις απάτης, ενώ βελτιώνει την εμπειρία του χρήστη μέσω της ενσωμάτωσης AI για παρακολούθηση σε πραγματικό χρόνο.
4. Glocal Προσέγγιση στις Πληρωμές
Με το ηλεκτρονικό εμπόριο να επεκτείνεται σε νέες αγορές, η ανάγκη για προσαρμοσμένες, τοπικές πληρωμές γίνεται επιτακτική.
Οι έμποροι καλούνται να προσφέρουν πληρωμές μέσω δημοφιλών τοπικών μεθόδων όπως το UPI στην Ινδία, διασφαλίζοντας ότι καλύπτονται οι προτιμήσεις των πελατών τους σε διαφορετικές γεωγραφικές περιοχές.
Προτιμήσεις Πληρωμών ανά Περιοχή | Πηγή: Juniper Research
5. Ρυθμιστική Τεχνολογία (RegTech) και Banking-as-a-Service
Η ενίσχυση της RegTech αναμένεται να καλύψει κενά στις ρυθμιστικές απαιτήσεις για πλατφόρμες BaaS.
Η αυτοματοποίηση διαδικασιών όπως η συμμόρφωση με AML και KYC δίνει στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα να ανταποκριθούν στις αυξημένες απαιτήσεις χωρίς να αυξάνουν το κόστος λειτουργίας.
6. Επενδύσεις των Τραπεζών σε PSD3 και PSR1
Οι νέες κανονιστικές ρυθμίσεις απαιτούν από τις τράπεζες βελτιώσεις στην τεχνική τους υποδομή.
Οι επενδύσεις σε A2A πληρωμές και BNPL λύσεις (Buy Now, Pay Later) ενισχύουν την ανταγωνιστικότητά τους, ενώ οι συνεργασίες με fintechs προωθούν την καινοτομία στις τραπεζικές υπηρεσίες.
7. Συγχώνευση Capital One και Discover: Ένας Νέος Παίκτης στις Κάρτες
Η συγχώνευση αυτή αναμένεται να δημιουργήσει έναν νέο μεγάλο παίκτη στον χώρο των πιστωτικών καρτών.
Το πλεονέκτημα της κατακόρυφης ενσωμάτωσης μπορεί να οδηγήσει σε καλύτερα προγράμματα ανταμοιβής και ανταγωνιστικότερα προϊόντα.
8. Άμεσες Πληρωμές στην Ευρώπη με το Wero
Το Wero, το νέο ψηφιακό πορτοφόλι που στηρίζεται σε άμεσες πληρωμές, ενισχύει τη χρηστικότητα και μειώνει τα κόστη.
Η συνεργασία με πάνω από 30 τράπεζες εξασφαλίζει υψηλή διαθεσιμότητα, ενώ οι P2Pro πληρωμές που προγραμματίζονται για το 2025 θα προσφέρουν περισσότερες δυνατότητες στους χρήστες.
Ποσοστό Χρηστών Digital Wallets 2024-2029 | Πηγή: Juniper Research
9. AI για Ασφάλεια και Πρόληψη Απάτης
Καθώς οι επιχειρήσεις γίνονται πιο συντηρητικές σχετικά με την υιοθέτηση AI, οι λύσεις εστιάζουν σε πρακτικές εφαρμογές, όπως η ανάλυση συναλλαγών για πρόληψη απάτης.
Η τεχνολογία αυτή θα αναπτυχθεί περαιτέρω για την παροχή πολυεπίπεδης προστασίας με ελάχιστη παρέμβαση στην εμπειρία του χρήστη.
10. Βιωσιμότητα: Το Μέλλον των Ψηφιακών Τραπεζών
Η έμφαση στη βιωσιμότητα ενισχύει την εμπιστοσύνη των πελατών.
Εργαλεία όπως οι υπολογιστές αποτυπώματος άνθρακα και οι λύσεις μικρο-αντιστάθμισης βοηθούν τους καταναλωτές να συμμετέχουν ενεργά σε περιβαλλοντικές πρωτοβουλίες μέσω των συναλλαγών τους.
Συμπεράσματα
Οι τάσεις αυτές αποδεικνύουν ότι το fintech και οι πληρωμές βρίσκονται στο επίκεντρο τεχνολογικών καινοτομιών που διαμορφώνουν το μέλλον.
Επιχειρήσεις και οργανισμοί καλούνται να παραμείνουν ευέλικτοι και να υιοθετήσουν τις κατάλληλες τεχνολογίες για να εξασφαλίσουν τη θέση τους σε έναν συνεχώς εξελισσόμενο κλάδο.
